我是陈薇，一名处理了上百起婚姻家事案件的律师。在我的执业生涯里，发现许多夫妻在感情破裂时，最大的争执点往往不是感情本身，而是那些冰冷的数字——债务。一句“这是夫妻共同债务，你也得还”，足以让本就脆弱的关系彻底崩塌。今天，我想抛开那些冰冷的法条堆砌，从实务角度和你聊聊，《民法典》婚姻家庭编中的“债务条款”，究竟如何界定我们肩上的经济责任。
从“共债共签”原则说起：一道重要的防火墙
2021年《民法典》实施后，对于夫妻债务最核心的原则，从过去的模糊地带变得清晰起来，那就是“共债共签”。法律条文或许有些拗口，但它的精神很简单：对于超出家庭日常生活需要所负的债务，除非夫妻双方共同签名，或者事后另一方进行了追认，否则原则上属于举债一方的个人债务。
我经手过一个很典型的案子。王先生瞒着妻子，以个人名义向朋友借款80万用于所谓的“项目投资”，结果血本无归。债权人将夫妻二人一起告上法庭，要求共同偿还。庭审中，我们重点证明了这笔款项数额巨大，远超家庭日常开销（如衣食住行、子女教育、赡养老人等），且王太太对此完全不知情，也从未享受过该笔借款带来的任何利益。最终，法院判决该债务为王先生的个人债务。这个案例清晰地展示了“共债共签”原则如何成为非举债方配偶的一道法律防火墙。它意味着，你再也不必为配偶在外未经你同意的巨额举债而终日惶惶。
“家庭日常生活需要”的弹性边界
当然，法律也并非一刀切。对于“为家庭日常生活需要所负的债务”，依然被认定为夫妻共同债务。这里的难点在于，“家庭日常生活需要”的边界是弹性的，需要结合当地的生活水平、家庭的消费习惯、债务的具体用途等综合判断。
比如，丈夫为接送孩子上学贷款购买一辆价值20万元的家庭轿车，这通常会被认定为用于共同生活。又或者，妻子以个人名义向银行贷款用于家庭的房屋装修，这也属于共同债务的范畴。关键在于，债务的目的是否是为了维系家庭的共同生活与利益。在司法实践中，法官会仔细审查借款的流向，是流向了赌桌、个人挥霍，还是确实用在了家庭建设上。作为律师，我的工作就是帮助当事人梳理每一笔银行流水、微信转账记录，用证据来勾勒出债务的真实面目。
债权人并非总是被动：他们的举证责任与风险
看到这里，可能有人会想，那债权人的利益如何保障？法律同样赋予了债权人主张权利的空间。如果债权人能够证明债务虽然是以夫妻一方个人名义所借，但确实是用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于夫妻双方的共同意思表示，那么这笔债务依然可能被认定为共同债务。
但这意味着，债权人的举证责任大大加重了。他不能再像过去一样，简单凭借一张有夫妻一方签名的借条就主张双方共同还款。他需要提供证据链，比如证明借款汇入了配偶账户、用于购买了夫妻共有的房产、或者用于了双方共同经营的小店。这实际上是在引导和规范民间借贷行为，提醒出借人在出借大额资金时，如果希望夫妻共同承担，最稳妥的方式就是让夫妻双方共同签字确认。
给普通人的叁点切实建议
法律条文是事后裁判的准则，但我们的生活需要事前的智慧。基于这些年的经验，我想给大家叁点非常具体的建议：
第一，保持必要的财务知情权。健康的婚姻关系不意味着毫无秘密，但在重大财务决策上，尤其是涉及大额举债时，夫妻间的坦诚沟通至关重要。了解家庭的整体债务状况，是对自己也是对家庭负责。
第二，谨慎对待签名与担保。不要因为感情或面子，就在你完全不了解的借款合同、担保文件上轻易签下自己的名字。那个签名，在法律上就是一份沉甸甸的承诺。对于配偶的借款要求，如果你不同意，应当明确表达并保留证据（如微信聊天记录），避免被推定为“事后追认”。
第叁，注意区分债务性质。如果是婚前一方所负的债务，原则上属于其个人债务，除非债权人能证明该债务用于了婚后夫妻共同生活。而婚后产生的债务，则需要我们运用前面提到的原则去仔细辨别。
婚姻是情感的共同体，但在法律层面，它也是一个经济的联合体。理解婚姻法债务条款，不是为了在婚姻中斤斤计较、互相提防，恰恰相反，它是在用清晰的规则，为双方划出责任的边界，避免因经济的混沌不清而侵蚀情感的基础。当你知道哪些责任必须共担，哪些风险可以避免时，你或许能更从容、更清醒地去经营这段关系，无论是携手前行，还是各自转身。
