作为一名执业多年的金融法律律师，我每天都会接触到大量对于网络借贷的咨询。很多人习惯性地将网贷视为普通的民事借贷纠纷，却不知道某些情况下，网贷完全可能触及刑事犯罪的边界。今天我想通过几个典型案例，帮助大家厘清网贷行为中容易触犯的法律红线。
张先生通过某网贷平台借款5万元，因资金周转困难逾期叁个月后，突然收到公安机关的涉嫌诈骗罪告知书。他困惑地找到我：“律师，我只是暂时还不上钱，怎么就成诈骗了？”
这个案例恰好揭示了网贷纠纷性质转变的关键节点。当借款人通过虚构借款用途、伪造证明材料等手段获取贷款，且从一开始就具备非法占有目的时，民事借贷纠纷就可能转化为刑事犯罪。根据我国刑法第一百九十叁条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款的，构成贷款诈骗罪。
我向张先生解释道，单纯的逾期还款属于民事违约范畴，但如果他在申请贷款时提供了虚假的收入证明、伪造了银行流水，那么这种行为就可能被认定为诈骗。最终经过调查，张先生确实提供了部分不实信息，案件进入了刑事侦查程序。
在我处理的网贷相关案件中，以下几种情况最容易触及刑事犯罪：
虚假资料骗贷是最常见的涉罪行为。有些借款人为了获取更高额度的贷款，会刻意美化自己的还款能力，提供不真实的职业信息、收入证明或资产情况。一旦证据链形成，证明其具备非法占有意图，就可能构成贷款诈骗罪。
“借新还旧”的循环借贷也可能涉嫌犯罪。王女士的案件就很有代表性——她在多个平台间不断借贷，用新贷款偿还旧贷款，债务雪球越滚越大。当她再也无法获得新贷款时，总欠款已达80余万元。检察机关最终以诈骗罪对她提起公诉，理由是她的行为属于“以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法骗取财物”。
网贷平台本身也可能涉嫌犯罪。我参与辩护过的一个案件中，某网贷平台通过虚构借款标的、设立资金池、承诺高额回报等方式向社会公众吸收资金，平台负责人最终因非法吸收公众存款罪被追究刑事责任。
对于普通借款人而言，避免踏入刑事犯罪的关键在于诚信借贷。在申请网贷时，务必提供真实准确的个人信息，不伪造、不篡改证明材料。同时要合理评估自己的还款能力，避免过度负债。
当确实遇到还款困难时，主动与贷款机构沟通协商往往能避免事态恶化。我见证过不少案例，借款人积极沟通并制定可行的还款计划后，贷款机构愿意给予宽限期，甚至减免部分利息，而不是直接报警处理。
需要特别提醒的是，切不可通过注销手机号、更换住址等方式逃避债务。这种行为容易被解读为“恶意逃废债”，成为认定非法占有目的的重要证据。
如果你或身边的亲友因网贷问题接到公安机关的通知，最重要的是保持冷静，并及时寻求专_x0008_业律师的帮助。在侦查阶段，律师可以为你提供法律指导，帮助你了解自己的权利义务，避免因不熟悉法律程序而做出对自己不利的陈述。
在我的执业经历中，早期委托律师介入的案件，往往能通过及时退还欠款、取得被害人谅解等方式，在检察环节争取到不起诉决定，或者在审判阶段获得从宽处理。
法律不会冤枉诚信但暂时困难的借款人，也不会放过恶意骗贷的犯罪分子。了解网贷背后的刑事风险，既能保护自己远离法律红线，也能在权益受到侵害时知道如何应对。网络借贷作为金融工具本身并无罪过，关键在于使用工具的人是否遵守了法律规则。
希望通过今天的分享，能帮助大家建立更清晰的法律意识，在享受金融便利的同时，守护好自己的法律安全。
