大家好，我是专_x0008_注婚姻家事案件十余年的陈律师。每天接待咨询时，发现很多当事人对婚姻中的债务问题存在严重误解。有位女士上个月哭着来找我，说前夫在婚内偷偷借钱赌博，现在债主连她一起告了。这种案例在我处理的婚姻法债权问题中实在太典型了。
夫妻共同债务认定的叁大关键要素《民法典》第1064条明确规定，夫妻共同债务的认定必须同时考察“共签”“共享”和“共意”叁个维度。去年我代理的一个案件中，男方在妻子不知情的情况下为朋友担保借款200万，法院最终认定这不属于共同债务——因为妻子既未签字，也未分享担保带来的任何利益。
最关键的是“共享”标准。如果借款用于家庭共同生活、子女教育、老人赡养等家庭共同事务，哪怕只有一方签字，通常也会被认定为共同债务。但如果是明显超出家庭正常开支的借款，比如突然出现数百万元的借款，债权人就需要承担更严格的举证责任。
个人债务与共同债务的模糊地带去年某中级法院的判决让我印象深刻。丈夫在婚内借款500万用于公司经营，虽然公司收益确实用于家庭生活，但法院发现其妻子对该笔借款完全不知情，且丈夫将大部分资金用于高风险投资，最终认定该债务属于个人债务。这个判决体现了司法实践对非举债方保护意识的提升。
实践中最容易产生争议的是经营性债务。如果经营收益确实转化为家庭共同财产，比如用公司分红购买了夫妻共有的房产，那么相应的经营负债很可能被认定为共同债务。但若经营与家庭生活完全隔离，法院则更倾向于认定为个人债务。
债权人如何保护自身权益作为执业律师，我经常提醒金融机构的客户：在出借大额资金给已婚人士时，最稳妥的做法是要求夫妻双方共同签字确认。某商业银行就因这个细节，在去年成功追回了一笔860万的逾期贷款。虽然借款人已离婚且名下无财产，但其前妻因曾在借款合同上副签，最终承担了连带清偿责任。
现在的金融机构在授信审批时，已经开始把“夫妻共签”作为风控的必要环节。这既符合《民法典》的立法精神，也能有效避免后续的诉讼风险。对于民间借贷而言，这个建议同样重要。
离婚时债务分割的实操要点我经手的很多案件中，当事人最困惑的是“婚内债务离婚时怎么分”。其实核心原则很明确：共同债务共同偿还，个人债务个人负责。但难点在于，很多债务性质在离婚时尚未明确。
建议在离婚协议中明确列出已知债务的处理方式，并设置债务追偿条款。比如约定“若一方因对方未披露的债务被追索，有权向对方全额追偿”。这样的条款在我代理的多个案件中都起到了关键保护作用。
新规下债务认定的趋势变化值得注意的是，近年来法院对夫妻共同债务的认定标准日趋严格。最高人民法院在相关司法解释中强调，要防止“被负债”现象的发生。2023年某高院改判的一个案件就很有代表性：妻子在分居期间，丈夫擅自以夫妻名义借款，法院最终认定妻子不承担责任。
这种司法导向提醒我们，婚姻关系存续期间并不必然产生债务共担的效果。关键还是要回归到债务是否用于夫妻共同生活、共同生产经营这个本质问题上。
作为法律从业者，我建议每对夫妻都应对家庭重大债务保持必要的知情和参与。这不仅是对自己负责，也是对婚姻关系的尊重。当遇到复杂的债务问题时，最好及时咨询专_x0008_业律师，通过法律途径明确债务性质，避免陷入不必要的债务漩涡。
